北京银行发力数字化赛道 科技赋能促业务创新转型

原标题:北京银行发力数字化赛道科技赋能促业务创新转型 日前,北京银行发布了2019年年度报告及2020年一季度报告。数据显示,2019年,北京实现营业收入631亿元,同比增长13.77%,较上年提升3.57个百分点。实现净利润

原标题:北京银行发力数字化赛道 科技赋能促业务创新转型

北京银行发力数字化赛道 科技赋能促业务创新转型

日前,北京银行发布了2019年年度报告及2020年一季度报告。数据显示,2019年,北京实现营业收入631亿元,同比增长13.77%,较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元,同比增长7.22%,较上年提升0.57个百分点。二者增速均创四年新高。2020年一季度,北京银行延续高增长趋势,实现实现净利润67亿元,增幅5.26%。


北京银行发力数字化赛道 科技赋能促业务创新转型

同样在2019年,城商行首家银行系金融科技公司——北京银行旗下的北银金融科技有限公司正式揭牌。成为了北京银行积极响应国家“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”要求,把握数字化转型战略机遇的重要标志,也展现出北京银行将以成立金融科技公司为契机,为全行发展注入创新发展新动力,再次迈出坚实稳健的步伐的决心。

2019年科技投入约占营收3% 加码推进数字化转型

财经网金融了解到,2019年,北京银行对信息科技热情不减。该行在2019年围绕全行数字化转型战略,制定数字化转型三年行动规划,聚焦“平台+数据”、“敏捷+融合”发展模式,持续加大科技投入,在科技平台创新、助力业务转型、完善体制机制等方面均取得新突破。

过去一年间,北京银行持续增加科技投入,继续强化发展保障,科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。2020年,北京银行计划科技投入增至22亿元,较2019年增长22%。据悉,北京银行此番“巨投”主要用于以下三个方面:一是数据赋能,深耕细作大数据和人工智能,助力全行数据治理工作的有效开展,加强科技与业务联动;二是生态赋能,建立健全移动银行和开放银行,提升线上线下极致客户体验,实现场景融合共赢;三是平台赋能,夯实金融科技基础平台。以行业领先的混合型分布式数据库、区块链BaaS、平台支付服务云化部署等多种技术和手段,服务更多创新场景。

通过加快科技业务融合,促进转型发展,北京银行在2019年取得了一系列不俗的成绩。包括持续迭代优化手机银行APP4.0,获中国金融认证中心(CFCA)颁发的“最佳手机银行奖”;线上用户突破1000万户,APP用户同比增长32%,近五年年均增幅超过50%;月活跃用户数(MAU)同比提升98%,日均启动次数提升62%,客活水平显著提升;业务线上交易替代率超95%,线下网点智能升级改造比例超97%等。

此外,北京银行着力提升智慧服务供给能力,推进金融科技能力应用图谱、“京智AI”人工智能服务平台、区块链2.0平台、“风险滤镜”2.0建设,成为首家将国产开源第三代分布式关系数据库应用在核心金融领域的商业银行,完成业内首个基于大数据的风控模型开发平台;完成顺义科技研发中心建设;成立城商行首家金融科技子公司,打造全行科技发展新引擎,进军价值输出新蓝海。

零售业务规模、客户数创新高北京银行偕ING打造数据“仪表盘”

在北京银行的数字化转型过程中,零售数据“仪表盘”的管理提升项目为重点项目之一。

财经网金融了解到,该行零售条线组建了专门的客户分析师团队,与外资股东ING方面的专家对接,深入借鉴其在金融科技应用、客户精准画像和渠道体验优化等方面的先进国际经验,旨在进一步挖掘海量的数据资产,为客户流量的经营提供动态化的监测与前瞻性的指导。

目前,该“仪表盘”项目一期已成功孵化并投入应用,二期正在紧密研发。2020年,该行针对核心价值客户进一步提出了客户倍增计划,秉持“批量”与“质量”并重为原则,拓展高质量的客户群体、培育业绩持续增长的源泉。

北京银行发力数字化赛道 科技赋能促业务创新转型

在加大投入的背后,是北京银行零售业务各项指标增长亮眼、规模再创新高。数据显示,截止2019年末,北京银行零售存贷款业务增量与增速均创三年新高:零售存款年增量从201亿元、394亿元提升至636亿元,年增速从8.1%、15.8%提升至22%。2019年,北京银行零售存款增量贡献达到40.2%。零售贷款余额则达到4427亿元,全年大幅增长808亿元,在全行客户贷款增量中占比达到63.3%,余额占比首次超过30%,较2018年大幅提升2个百分点。存贷利差同比提升41BP,利息收入同比增长31.6%。与此同时,零售贷款不良率仅0.41%,较年初下降0.03个百分点,资产质量继续保持行业领先水平。

一季度末,北京银行零售客户数已突破2200万,零售AUM突破7000亿元达到7400亿元,继续领跑城商行。据北京银行负责人表示,近年来围绕零售客户拓展推出系列举措、取得了可喜的成绩,目前相关资源投入仍在持续加码。

线上用户破千万致力铸造数字化引擎

随着不断增加科技投入、坚持“移动优先”与“数字转型”的战略指引,北京银行数字渠道变革加速,取得硕果累累。

以信用卡业务为例,北京银行在押注信用卡数字化赛道后,全力为信用卡业务铸造数字化引擎,当前已实现信用卡网申的行内渠道全覆盖,并拓展十余个外部渠道,推出线上分期“i易贷”、 “数字信用卡”等产品,2019年北京银行电子化获客占比提升57%。信用卡APP加速迭代升级,全年累计用户提升近60%,月活用户提升近30%,并将于2020年APP推出全新版本,实现与手机银行APP的互联互通。

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当前,北京银行线上业务渠道发展呈现出突飞猛进之势。数据显示,2019年末,该行线上用户突破1000万户,接近整体客户的50%;线下网点全面完成智能化改造,PAD银行升级2.0平台,智能机具全年业务量同比增长3倍,智能渠道的基础业务替代率达到95%以上。

特别是在“移动优先”战略指引下,“京彩生活”APP历经近百次迭代升级,综合服务能力与体验显著提升,移动用户规模突破600万,同比增长31.8%,近五年年均增幅超过50%;规模增长的同时客户活跃显著提升,APP日均启动次数提升62%,MAU同比大幅增长98%。在各类第三方进行的银行APP测评排行中,该行排名与得分较2018年实现了显著提升,稳居城商行榜首。

在谈及下一步发展规划时,该行零售负责人不断重复“体验”这一关键词。“根据2019年提出的移动银行建设规划,全新版本手机银行将于今年下半年推出。目前我行正在积极筹建3000人以上规模的客户体验师团队。”北京银行相关负责人向财经网金融介绍称:“体验师队伍将首先从移动渠道着手,以”刀刃向内、自我革命“为宗旨,致力于打造全渠道一体化、数字化、智能化的极致体验。”

(责任编辑:DF406)

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