信用卡资金用途遭严控:多家银行发警示公告,下半年以来超8家银行领罚单

近日,多家银行信用卡中心发布信用卡规范使用的提示性公告,对信用卡资金违规用于购房、投资、理财、股票、其他权益性投资等禁止性领域作出了相关警示,并指出如有违反将会采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

近日,多家银行信用卡中心发布信用卡规范使用的提示性公告,对信用卡资金违规用于购房、投资、理财、股票、其他权益性投资等禁止性领域作出了相关警示,并指出如有违反将会采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

据蓝鲸财经统计,下半年以来,至少有8家银行或信用卡中心因信用卡业务违规遭监管处罚,6位相关责任人被警告,其中包含多家国有大行和股份行在内。

业内人士向蓝鲸财经指出,频繁曝出银行信用卡业务违规遭到处罚,暴露出银行的内部治理、风控管理存在不足,导致银行在开展信用卡业务时出现授信管理、申请人资质审核及贷后管理等方面违规问题。

此外,因信用卡在今年之前就已经存在一定的风险问题,部分银行不良率上升,再加上此次疫情原因,风险提前暴露。

多家银行信用卡中心发出提示

8月11日,光大银行信用卡中心公告称,对信用卡资金用途进一步明确,个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

该行信用卡中心称,持有该行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。为保证用卡正常,请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合该行核实。

7月2日与7月29日,中信银行信用卡中心先后发布《关于进一步加强信用卡规范使用的提示》、《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》,在第二个公告中,其进一步强调个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

“如您持我行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合我行核实。”中信银行信用卡中心公告指出。

7月10日,平安银行信用卡中心也发布公告《关于加强信用卡规范使用的公告》强调,持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠;信用卡透支应用于消费领域,不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。

持卡人违反《平安银行信用卡领用合约》或违反活动规则取得的所有权益、优惠奖励和活动礼品,本行享有追偿权,包括但不限于采取限制登录、封禁账号、撤销活动资格、积分返还、收回礼品、取消优惠、限制卡片使用等措施,并保留追究相关法律责任的权利。

信用卡研究专家董峥表示,银行密集发布公告提示,这可能也是一种强监管的趋势,随着信用卡风险的上升,监管对银行信用卡业务监管加强,同时银行风控也在加强。另外受到此次疫情的影响,银行为了减少风险,又再次提升了风险档次。

6月以来多家银行遭处罚

蓝鲸统计发现,下半年以来,至少有8家银行或信用卡中心因信用卡业务违规遭监管处罚,6人被警告。其中包含中国银行吉林省分行营业部、交通银行太平洋信用卡中心、招商银行信用卡中心、广发银行信用卡中心、建设银行盐城亭湖支行、中国银行陕西省分行、工行唐山天元支行等。

7月16日,广发银行信用卡中心因未向持卡人披露信用卡总授信额度信息、未审慎设定信用卡预借现金业务授信额度、以全程自助发卡方式办理客户首张信用卡、未有效履行信用卡客户身份识别义务,遭罚款180万元。

而就在此前一天,7月15日,银保监会广东监管局公布罚单显示,广发银行还因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则,领220万罚单。

6月18日,山西银保监局公布罚单显示,建设银行太原分行一是个人住房按揭贷款业务管理不到位,多个基层行存在办理个人住房按揭贷款时贷前调查不尽职,形成信用卡透支资金用于支付购房首付款等违规事实,二是发放小微企业贷款时附加不合理条件;刘晓灵、罗晓敏、王俊办理个人住房按揭贷款时贷前调查不尽职。山西银保监局对其责令警告,共罚款45万元,对3位相关责任人进行警告。

8月5日,上海银保监局公布罚单指出,2019年6月,交通银行太平洋信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务;2019年5月、7月,该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎,对其处以100万元的罚款。

另外,招行信用卡中心在2019年7月,对某客户个人信息未尽安全保护义务;2014年12月至2019年5月,该中心对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎,上海银保监局同样对其处以100万元的罚款。

近日,监管对于信用卡业务也作出了相关警示。6月23日,银保监会下发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》,通知中警示了在信用卡业务中,预借现金业务额度设置过高,不符合审慎管理要求,资金用途管控不力,违规流向非消费领域;

银保监会消保局发布关于合理使用信用卡的消费提示,其指出,有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

业内人士呼吁银行应加强风控管理

光大银行金融市场部周茂华对蓝鲸财经表示,频繁曝出银行信用卡业务违规遭到处罚,暴露出银行的内部治理、风控管理存在不足,导致银行在开展信用卡业务时出现授信管理、申请人资质审核及贷后管理等方面违规问题;另外,为对冲疫情影响,国内市场利率大幅下行,出现利率倒挂等问题,这也容易推动消费贷等自己流入房市等。

在董峥看来,近期信用卡风险增多确实是有疫情原因。但除此之外,还包括此前信用卡原本存在的风险问题,他表示,其实在今年之前,信用卡的风险就已经开始暴露,多家银行的不良率也有所上升,而这其中也包括近些年发卡过于宽松的原因。

董峥向蓝鲸财经表示,为了防范风险,银行应该要更加注重事前的审批环节,并要重视一切可预判的风险,要加强风控,严格发卡,合理管控预借现金业务额度。此外,持卡人要正确看待信用卡的用途,“要明白信用卡只是一项负债,是‘纸上财富’而已,要合理使用信用卡,发挥信用卡真正的用处。”其指出。

周茂华表示,信用卡违规违背了该金融产品的初衷,违法银行审慎经营,并可能推升局部资产泡沫等负面影响等。

其也给出了相应的建议,周茂华认为,银行需要补齐内部治理、风控管理短板,压实业务各环节的主体责任,借助大数据等技术加大对信用卡资金流向检测管理,加强业务员的合规开展业务的教育、培训等。

“对于个人信用卡业务违规问题,银行可以将其违规行为记录统一征信系统,采取罚息、提前收回信用卡等措施。防范风险是永恒课题,监管部门需要根据金融形势发展变化不断完善、补齐制度短板,加大违法违规行为的惩处力度。”周茂华表示。

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